Refinancování - Na co si dát pozor
Zde pro Vaši informaci uvádíme, na co je potřeba si dávat v souvislosti s Vaší stávající hypotékou pozor. Ne všechny banky se totiž v rámci výročí fixace úrokové sazby chovají korektně:
- Stávající banka většinou posílá oznámení o nových sazbách až začátkem měsíce, kdy fixace končí, což je většinou pozdě začít něco řešit (v podmínkách bank může být ustanovení povinnosti oznámit záměr splatit úvěr v delším předstihu)
- V případě, že si klient volá do banky o nové sazby dříve, tak mu většina bank sdělí, že není schopna mu sazby oznámit dříve než počátkem měsíce, ve kterém sazba končí - v tomto případě jsme schopni pomoci my, jelikož máme znalosti bankovního trhu a známe metodiku výpočtů nových sazeb
- Pakliže byl úvěr čerpán delší dobu například z důvodu výstavby nemovitosti, tak banky často počítají novou splátku na delší dobu než byla původně stanovená splatnost úvěru a splátka se tak jeví opticky nižší. Vše je ale na úkor delšího splácení hypotéky a tedy i více zaplacených úroků bance (názorný příklad: splatnost původního úvěru byla 30 let, fixace 5 let, doba čerpání 2 roky. Po pěti letech banka nepočítá novou splátku na zbylých 25 let, ale na 27 let. Díky této operaci je splátka velmi jednoduše o 500 Kč měsíčně nižší než by měla být při zachování původní splatnosti úvěru, ale úvěr budete splácet o 2 roky déle, než jste měli v úmyslu a bance tak zaplatíte o desítky tisíc více)
Na závěr ještě uvádíme některé fámy a pověry, které v oblasti refinancování hypoték kolují: - Refinancováním hypotéky klienti ztrácí nárok na odpočet úroků z daní - toto tvrzení není založené na pravdě. Na všech refinancovaných hypotékách a to i několikrát po sobě, má klient nárok na odpočet zaplacených úroků ze svého daňového základu
- Při refinancování hypotéky začne klient platit všechno znova - platí tedy znovu ve splátce vysoké úroky. Toto tvrzení se opět nezakládá na pravdě. Splátka hypotéky je počítána dle matematického vzorce výpočtu anuitní splátky a při dané délce splatnosti je poměr úroku a úmoru vždy stejný.
Praha
- Mgr. Ondřej Dolínek, Tel: 605 779 665, odolinek@exfin.cz
- Ing. Eva Kobesová, Tel: 603 167 266, EKobesova@exfin.cz
